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“공무원연금, 국민연금보다 얼마나 더 받을까?”
많은 분이 공무원연금을 ‘특혜성 연금’으로 알고 계시지만, 실제로는 제도 개편을 거치며 국민연금과의 격차가 점점 줄어드는 추세입니다. 이번 글에서는 2026년 기준으로 공무원연금 vs 국민연금 vs 군인연금의 핵심 차이를 한눈에 비교해드립니다.
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① 공무원연금이란?
공무원연금은 국가·지자체에 근무한 공무원이 퇴직 후 안정적인 생활을 할 수 있도록 근무 기간에 비례해 지급되는 공적연금입니다. 국민연금보다 가입기간이 길고 부담률이 높지만, 대신 수령액이 많고 개시 시점이 빠르다는 장점이 있습니다.
② 2026 공무원연금 주요 변화 요약
- 퇴직연금 지급률 단계적 하향 조정(점진적 국민연금 수준 근접)
- 공무원 부담률 9% 유지, 정부 부담분 9% 병행 납입 구조
- 퇴직수당·유족연금 산정 기준 명확화
- 연금 지급 개시 연령 상향(60→61세 단계 전환 중)
③ 연금 산정 방식과 예시
기본 계산식은 다음과 같습니다.
공무원연금 = (퇴직 전 3년 평균 보수월액 × 근무연수 × 지급률)
- 보수월액: 기본급 + 각종 수당 포함(평균 기준)
- 근무연수: 최소 20년 이상이면 연금 수급 자격
- 지급률: 연 1.9% × 근무연수(최대 76%)
예를 들어, 평균 보수월액 350만 원 × 근무 25년 × 1.9%면 → 월 약 166만 원 정도의 연금액을 받을 수 있습니다.
④ 세금 및 공제 항목
- 공무원연금도 공적연금소득으로 과세 대상
- 연금소득공제, 기본공제, 세액감면 등 적용 가능
- 건강보험료·장기요양보험료 부과 대상 포함
단, 과세 기준은 매년 달라질 수 있으므로 국세청 홈택스 및 연금공단의 최신 공지를 참고하세요.
⑤ 국민연금·군인연금과의 비교
| 구분 | 공무원연금 | 국민연금 | 군인연금 |
|---|---|---|---|
| 대상 | 국가·지자체 공무원 | 일반 국민 | 직업군인 |
| 부담률 | 9% (정부 9%) | 4.5% (사업자 4.5%) | 기여율 7% 내외 |
| 지급률 | 1.9%/연 | 1.0%/연 | 2.0%/연 |
| 개시 연령 | 60~61세 | 63~65세 | 55세 전후 |
⑥ 퇴직 전 준비 체크리스트
- 퇴직 3년간의 보수월액 평균 점검
- 근무연수 및 기여금 납부내역 확인
- 연금소득세 및 건강보험료 예상액 계산
- 국민연금·개인연금과 통합 설계
⑦ 핵심 요약
공무원연금은 국가 책임형 연금제도로, 근무연수·보수월액에 따라 노후소득을 보장합니다. 다만 2026년 이후에는 국민연금과의 형평성을 맞추기 위해 지급률이 점진적으로 낮아질 전망입니다. 퇴직 전에는 반드시 기여금, 세금, 보험료, 실수령액을 사전에 계산해 두는 것이 중요합니다.
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